REVOLUT une Mastercard gratuite et une application mobile pour vos voyages sans frais

Aujourd’hui, nous parlons mobilité.

 


Mise à jour du 24 juillet 2017.

SOON est en passe de disparaître en septembre et de basculer sur une formule classique AXA BANQUE pas vraiment gratuite.

REVOLUT™ continue son évolution et fait appel au Crowdfounding pour financer son développement.

Désormais, vous pouvez obtenir un IBAN pour votre compte en Euros, ce qui vous permet par exemple de faire virer des sommes directement et plein d’autres infos sur le site de Revolut.

Nous avons testé la carte Revolut en Europe (Allemagne et Autriche) et par ailleurs en Corée du Sud, aucun soucis rencontrés dans les commerces et les distributeurs de billets.

Une seule exception (c’est peu) une pompe à essence automatique qui a refusé la carte, à noter que nous avons été notifiés de l’erreur et de la nullité de la transaction immédiatement par notification de l’application, c’est très sécurisant (connexion data nécessaire). D’ailleurs, toutes les transactions sont immédiatement signalées par notification.

Nous allons tester au Canada dans les semaines à venir.


 

Article original.

Souvenez-vous, en 2015, nous vous parlions de l’application SOON et de son compte bancaire associé, avec sa carte bleu gratuite.

Cette fois, avant les grandes vacances qui approchent, vous partirez peut être à l’étranger, au-delà de l’Europe. Nous allons vous parler d’une carte de crédit* qui vous fera faire des économies.

 * En France, on parle de carte de crédit, mais en fait ce sont des cartes de débit, les cartes de crédit sont celles qui vous permettent d’acheter à crédit (ou crédit revolving). Votre CB ou Mastercard est bien une carte de débit. Cette petite mise au point de vocabulaire pour que vous ne soyez pas surpris lorsque nos voisins Anglais parlent de carte de débit.

 

REVOLUT™ donc, c’est son nom, et en premier lieu une application Android – IOS qui peut gérer une carte Mastercard virtuelle, mais à laquelle vous pouvez ajouter une carte Mastercard physique.

Lancée par une start-up Londonienne en 2015, Revolut™ a vraiment creusé son trou aujourd’hui et propose une solution compétitive et franchement intéressante.

Veuillez noter qu’ici, tout est en Anglais, l’application, la documentation en ligne et le support par chat en ligne, faites-vous aider au besoin. Ensuite, l’utilisation est simple.

 

 

 

Version courte

Revolut est à la base un compte en ligne, limité puisque prépayé, vous chargez votre compte par virement, par carte bancaire ou en recevant des transferts d’amis Revolut un peu comme pour Paypal.

Bon, jusque là, rien de spécial en fait. Sauf que si je vous dis que:

  •  Il y a 0 frais. 
  • Vous pouvez payer vos dépenses à l’étranger automatiquement dans la devise local sans aucun frais de change !
  • Vous pouvez retirer un peu d’espèces dans un distributeur, sans aucun frais !

Ah oui ! je vous sens tout de suite plus attentif.

Bon, dans sa version de base il y a des limites soyons clair.

  • Vous ne pouvez retirer gratuitement des espèces dans un distributeur en monnaie locale que dans la limite de 200€ par mois, au-delà 2% de frais de transaction vous seront prélevés.
  • Au niveau des paiements gratuits avec la carte, vous êtes limité à 5000€ par mois, au-delà 0.5% de frais de transaction vous seront prélevés (regardez ce que vous prend votre banque !).

Je vous rappelle que votre carte en poche vous a coûté 0€ pour le moment (6€ pour être clair, ce sont les frais d’envoi de la carte) et que pour ce prix, vous pourrez retirer 200€ en monnaie locale et payer pour 5000€ ou que vous soyez et sans aucun frais.

Pas mal non ? Regardez un peu combien vous coûte votre carte bancaire actuelle hors zone Euro !! Alors avant de partir en vacances une petite « Revolut ion » en poche.

 

Version longue

Pour aller plus loin, quelques informations complémentaires.

 

Charger votre compte

 

A l’heure ou j’écris ces lignes, vous pouvez charger votre compte en Euros ou en Livres Sterling sans frais.

* Vérifiez tout de même que votre établissement bancaire préhistorique ne vous compte pas des frais si vous chargez en Livres avec votre carte bancaire ou virement externe, considérant que c’est un achat à l’étranger, si c’est le cas, créditez en Euros.

Vous pouvez également le recharger en dollars US, mais attention, là, vous serez taxé de 3 à 4% de frais, Revolut expliquant que les frais de change sur le US$ sont trop importants pour les offrir.

A noter que depuis très récemment le chargement peut être réalisé en francs Suisses et en Zloty Polonais.

Vous pouvez d’ailleurs avoir intérêt à jongler avec les cours de change de ces devises. Imaginez que vous prévoyez un séjour à Londres et votre compte soit chargé en Euros, vous pourriez le transférer en Livres à un moment ou c’est rentable pour vous, avant votre séjour.

Ça, c’est pour la partie chargement du compte.

 

Transférer de l’argent

 

Votre compte ou votre carte virtuelle si vous préférez, vous permet de transférer de l’argent partout dans le monde vers un compte bancaire, un fournisseur, ou un ami dans plus de 120 monnaies différentes et au meilleur taux de change et tout cela sans frais dans les limites, ou à des frais imbattables.

Inversement bien sur, vous pouvez vous faire transférer de l’argent depuis un autre pays une autre devise, par virement, carte bancaire ou directement par un autre compte Revolut.

 

L’application

 

Avant d’évoquer la procédure très rapide d’inscription et la demande de carte Mastercard physique, nos impressions concernant l’application ont été très bonnes.

Le logiciel est réactif, l’ergonomie excellente et la sécurité nous a semblé très présente, à tel point que vous ne pouvez pas quitter l’écran de l’application pour en consulter une autre sans être obligé de ressaisir votre code de sécurité au retour. En même temps, c’est tout de même votre compte perso n’est-ce pas ?

Soulignons également que le moindre mouvement, paiement, transfert, rechargement, génère dans les 3 minutes un message push sur votre smartphone, vous présentant la transaction, rassurant !

 

L’inscription

 

Bon, là on est bien sur une Fintech®, c’est simple, rapide et tout sur le smartphone.

Notez que pour pouvoir vraiment utiliser votre carte (virtuelle ou non), vous devrez faire vérifier votre identité, c’est simple et rapide.

Dans le cas contraire, le compte est très très limité, mais c’est possible.

 

Nous allons vous présenter la procédure, avec de nombreuses copies d’écran. Ça va être beaucoup plus long que le temps d’inscription qui doit être d’environ 10 minutes, plus 10 minutes d’attente de validation de votre identité (vous êtes prévenu par l’application), au cas ou une image serait illisible.

Vous pouvez sauter à la conclusion directement et revenir plus tard si besoin.

 

 

Il y a 2 étapes que nous ne pourrons vous montrer, car pour des raisons de sécurité les copies d’écrans sont impossibles.

Commencez par charger et installer l’application (nous ferons Android dans le cas présent).

 

 

Nous sautons volontairement les quelques écrans qui présentent les fonctions de l’application et vous laissons les consulter.

 

Vous devez choisir un code d’accès à l’application, il vous sera demandé à chaque ouverture.

 

 

Saisissez votre N° de mobile

 

Saisissez le code reçu par SMS, notez le compte à rebours pour la réception du Texto.

 

Prénom, Nom, date de naissance

Votre adresse complète

Voila, terminé ou presque.

 

 

Nous allons maintenant demander un carte Mastercard gratuite.

 

 

 

Il va falloir mettre un tout petit peu d’argent, car à minima il y a les frais d’envoi.

Les frais de base sont de 6€ pour l’expédition par la poste en Europe. Vous pouvez demander un envoi express pour des frais de 20€, mais nous avons reçu la carte en 4 jours en tarif de base.

Voici les tarifs d’envoi mondiaux.

UK: Up to nine business days. (£5)
Europe: Up to nine business days. (€6)
The United States or Canada: Up to two business days (€30).
Elsewhere: Up to three business days (€30).

 

 

Vous pouvez donc charger votre compte avec une dizaine d’Euros, faites-le en euros à partir d’une autre carte bancaire ou par virement bancaire.

Notez que le chargement par carte est instantané, le virement bancaire peut prendre 48 heures, rien de nouveau à ce sujet.

 

Renseignez vos infos carte dans cet exemple, la connexion est sécurisée.

 

Saisissez le montant que vous souhaitez créditer en prenant soins de choisir Euros à gauche, afin d’éviter des frais bancaires (Si vous êtes Européen bien entendu).

 

Voila.

 

Sachez qu’il vous sera demandé de choisir votre code PIN, il s’agit bien du code de la carte mastercard que vous devrez saisir par exemple dans un distributeur.

Vous êtes libre du choix avec 4 chiffres. ne le perdez pas.

 

Choisissez votre mode d’expédition.

Et voila.

Comme nous vous l’évoquions plus haut, il est recommandé de valider votre identité. Si vous ne le faites pas, votre plafond de rechargement sera limité à 100€ par AN (lutte contre blanchiment, terrorisme, tout ça…). De plus, pour la carte physique c’est nécessaire.

 

 

Ça ne prend que quelques minutes, vous aurez besoin de votre carte d’identité, que votre smartphone puisse faire des photos et d’être bien coiffé 🙂

L’assistant va vous demander de prendre en photo votre carte d’identité recto puis verso, vous êtes guidé pour le cadrage, c’est très simple.

Ensuite, l’application va vous demander un selfie, votre photo en clair. la aussi, vous êtes guidé pour le cadrage et pour la position des yeux.

Une fois cela terminé (ça prend environ 2 minutes), les infos sont transmises à Revolut pour vérification.

Le délai est de maximum 10 minutes, et la validation vous est notifiée par l’application.

Si une des images n’est pas lisible, l’application vous demandera de recommencer.

 

 

Et voila, votre compte est valide et votre carte à la poste.

 

Vous pouvez naviguer dans l’application.

 

Quelques jours après, vous recevrez votre carte dans un superbe étui.

 

 

C’est une vrai carte Mastercard, elle fonctionne donc partout ou est acceptée une Mastercard.

 

 

Conclusion

 

Nous avons testé en France dans des paiements automates ou des paiements en ligne, cela fonctionne sans se poser de question.

Tout est fluide et vous recevez automatiquement une notification push sur votre mobile, vous indiquant l’action effectuée et pour quoi.

Pour partir à l’étranger et avoir accès à 200€ en distributeur et jusqu’à 5000€ dans le mois en paiements, sans aucun frais et sans être bloqué au-delà, que demander de plus ?

D’autant que cette carte pourra également vous servir le reste de l’année pour de menues dépenses ou pour vos paiements sur Internet.

 

Sachez qu’il existe des options, ainsi qu’une carte Premium qui offre d’autres avantages mais avec un coût mensuel.

Pour toutes les questions que vous vous posez, rendez-vous sur la FAQ de Revolut

Et sur leur site pour plus de détails.

 

Bon et bien bonnes vacances et ont en reparle à la rentrée.

 

 

© Certaines images et le logo de Revolut sont la propriété de Revolut™limited London.

©Mastercard™ et le logo Matsercard sont la propriété de Mastercard inc. New-York.

 

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