REVOLUT une Mastercard gratuite et une application mobile pour vos voyages sans frais

Aujourd’hui, nous parlons mobilité.

 


Les mises à jour au fil du temps se trouvent en fin d’article.

 

Souvenez-vous, en 2015, nous vous parlions de l’application SOON et de son compte bancaire associé, avec sa carte bleu gratuite.

Cette fois, avant les grandes vacances qui approchent, vous partirez peut être à l’étranger, au-delà de l’Europe. Nous allons vous parler d’une carte de crédit* qui vous fera faire des économies.

 * En France, on parle de carte de crédit, mais en fait ce sont des cartes de débit, les cartes de crédit sont celles qui vous permettent d’acheter à crédit (ou crédit revolving). Votre CB ou Mastercard est bien une carte de débit. Cette petite mise au point de vocabulaire pour que vous ne soyez pas surpris lorsque nos voisins Anglais parlent de carte de débit.

 

REVOLUT™ donc, c’est son nom, et en premier lieu une application Android – IOS qui peut gérer une carte Mastercard virtuelle, mais à laquelle vous pouvez ajouter une carte Mastercard physique.

Lancée par une start-up Londonienne en 2015, Revolut™ a vraiment creusé son trou aujourd’hui et propose une solution compétitive et franchement intéressante.

Si beaucoup de choses sont encore en Anglais, l’application est désormais en Français.Le site Internet de Revolut propose des pages en Français. Par ailleurs, (évoqué en fin d’article) Revolut installe une équipe à Paris, on peut donc s’attendre à du support en Français sous peu.

 

 

 

Version courte

Revolut est à la base un compte en ligne, limité puisque prépayé, vous chargez votre compte par virement, par carte bancaire ou en recevant des transferts d’amis Revolut un peu comme pour Paypal.

Bon, jusque là, rien de spécial en fait. Sauf que si je vous dis que:

  •  Il y a 0 frais. 
  • Vous pouvez payer vos dépenses à l’étranger automatiquement dans la devise local sans aucun frais de change** !
  • Vous pouvez retirer un peu d’espèces dans un distributeur, sans aucun frais !
  • Vous pouvez utiliser votre carte en France, bien sur.
  • Dois-je faire un minimum d’utilisation de ma carte chaque mois ? Non si vous n’utilisez pas votre carte il n’y a aucun frais supplémentaire.

Ah oui ! je vous sens tout de suite plus attentif.

 

Bon, dans sa version de base il y a des limites soyons clair.

  • Vous ne pouvez retirer gratuitement des espèces dans un distributeur en monnaie locale que dans la limite de 200€ par mois, au-delà 2% de frais de transaction vous seront prélevés.
  • Au niveau des paiements gratuits avec la carte, vous êtes limité à 5000€ par mois, au-delà 0.5% de frais de transaction vous seront prélevés (regardez ce que vous prend votre banque !).

Je vous rappelle que votre carte en poche vous a coûté 0€ pour le moment (6€ pour être clair, ce sont les frais d’envoi de la carte) et que pour ce prix, vous pourrez retirer 200€ en monnaie locale et payer pour 5000€ ou que vous soyez et sans aucun frais.

Pas mal non ? Regardez un peu combien vous coûte votre carte bancaire actuelle hors zone Euro !! Alors avant de partir en vacances une petite “Revolut ion” en poche.

 

**Durant les heures d’ouverture du Forex, soit du lundi 8h00 au vendredi 23:59 24h/24. Dans ses conditions générales en bas de page, Revolut précise que 0.5% de frais de change seront appliquer aux heures de fermetures sur les monnaies USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK and PLN. 1% sur les autres monnaies et 2% sur THB, RUB et UAH. Ceci afin de se couvrir des écarts importants possibles entre les cotations.

 

Version longue

Pour aller plus loin, quelques informations complémentaires.

 

Charger votre compte

 

A l’heure ou j’écris ces lignes, vous pouvez charger votre compte en Euros ou en Livres Sterling sans frais.

* Vérifiez tout de même que votre établissement bancaire préhistorique ne vous compte pas des frais si vous chargez en Livres avec votre carte bancaire ou virement externe, considérant que c’est un achat à l’étranger, si c’est le cas, créditez en Euros.

Vous pouvez également le recharger en dollars US, mais attention, là, vous serez taxé de 3 à 4% de frais, Revolut expliquant que les frais de change sur le US$ sont trop importants pour les offrir.

A noter que depuis très récemment le chargement peut être réalisé en francs Suisses et en Zloty Polonais.

Vous pouvez d’ailleurs avoir intérêt à jongler avec les cours de change de ces devises. Imaginez que vous prévoyez un séjour à Londres et votre compte soit chargé en Euros, vous pourriez le transférer en Livres à un moment ou c’est rentable pour vous, avant votre séjour.

Ça, c’est pour la partie chargement du compte.

 

Transférer de l’argent

 

Votre compte ou votre carte virtuelle si vous préférez, vous permet de transférer de l’argent partout dans le monde vers un compte bancaire, un fournisseur, ou un ami dans plus de 120 monnaies différentes et au meilleur taux de change et tout cela sans frais dans les limites, ou à des frais imbattables.

Inversement bien sur, vous pouvez vous faire transférer de l’argent depuis un autre pays une autre devise, par virement, carte bancaire ou directement par un autre compte Revolut.

 

L’application

 

Avant d’évoquer la procédure très rapide d’inscription et la demande de carte Mastercard physique, nos impressions concernant l’application ont été très bonnes.

Le logiciel est réactif, l’ergonomie excellente et la sécurité nous a semblé très présente, à tel point que vous ne pouvez pas quitter l’écran de l’application pour en consulter une autre sans être obligé de ressaisir votre code de sécurité au retour. En même temps, c’est tout de même votre compte perso n’est-ce pas ?

Soulignons également que le moindre mouvement, paiement, transfert, rechargement, génère dans les 3 minutes un message push sur votre smartphone, vous présentant la transaction, rassurant !

 

L’inscription

 

Bon, là on est bien sur une Fintech®, c’est simple, rapide et tout sur le smartphone.

Notez que pour pouvoir vraiment utiliser votre carte (virtuelle ou non), vous devrez faire vérifier votre identité, c’est simple et rapide.

Dans le cas contraire, le compte est très très limité, mais c’est possible.

 

Nous allons vous présenter la procédure, avec de nombreuses copies d’écran. Ça va être beaucoup plus long que le temps d’inscription qui doit être d’environ 10 minutes, plus 10 minutes d’attente de validation de votre identité (vous êtes prévenu par l’application), au cas ou une image serait illisible.

Vous pouvez sauter à la conclusion directement et revenir plus tard si besoin.

 

 

Il y a 2 étapes que nous ne pourrons vous montrer, car pour des raisons de sécurité les copies d’écrans sont impossibles.

Commencez par charger et installer l’application (nous ferons Android dans le cas présent).

 

 

Nous sautons volontairement les quelques écrans qui présentent les fonctions de l’application et vous laissons les consulter.

 

Vous devez choisir un code d’accès à l’application, il vous sera demandé à chaque ouverture.

 

 

Saisissez votre N° de mobile

 

Saisissez le code reçu par SMS, notez le compte à rebours pour la réception du Texto.

 

Prénom, Nom, date de naissance

Votre adresse complète

Voila, terminé ou presque.

 

 

Nous allons maintenant demander un carte Mastercard gratuite.

 

 

 

Il va falloir mettre un tout petit peu d’argent, car à minima il y a les frais d’envoi.

Les frais de base sont de 6€ pour l’expédition par la poste en Europe. Vous pouvez demander un envoi express pour des frais de 20€, mais nous avons reçu la carte en 4 jours en tarif de base.

Voici les tarifs d’envoi mondiaux.

UK: Up to nine business days. (£5)
Europe: Up to nine business days. (€6)
The United States or Canada: Up to two business days (€30).
Elsewhere: Up to three business days (€30).

 

 

Vous pouvez donc charger votre compte avec une dizaine d’Euros, faites-le en euros à partir d’une autre carte bancaire ou par virement bancaire.

Notez que le chargement par carte est instantané, le virement bancaire peut prendre 48 heures, rien de nouveau à ce sujet.

 

Renseignez vos infos carte dans cet exemple, la connexion est sécurisée.

 

Saisissez le montant que vous souhaitez créditer en prenant soins de choisir Euros à gauche, afin d’éviter des frais bancaires (Si vous êtes Européen bien entendu).

 

Voila.

 

Sachez qu’il vous sera demandé de choisir votre code PIN, il s’agit bien du code de la carte mastercard que vous devrez saisir par exemple dans un distributeur.

Vous êtes libre du choix avec 4 chiffres. ne le perdez pas.

 

Choisissez votre mode d’expédition.

Et voila.

Comme nous vous l’évoquions plus haut, il est recommandé de valider votre identité. Si vous ne le faites pas, votre plafond de rechargement sera limité à 100€ par AN (lutte contre blanchiment, terrorisme, tout ça…). De plus, pour la carte physique c’est nécessaire.

 

 

Ça ne prend que quelques minutes, vous aurez besoin de votre carte d’identité, que votre smartphone puisse faire des photos et d’être bien coiffé 🙂

L’assistant va vous demander de prendre en photo votre carte d’identité recto puis verso, vous êtes guidé pour le cadrage, c’est très simple.

Ensuite, l’application va vous demander un selfie, votre photo en clair. la aussi, vous êtes guidé pour le cadrage et pour la position des yeux.

Une fois cela terminé (ça prend environ 2 minutes), les infos sont transmises à Revolut pour vérification.

Le délai est de maximum 10 minutes, et la validation vous est notifiée par l’application.

Si une des images n’est pas lisible, l’application vous demandera de recommencer.

 

 

Et voila, votre compte est valide et votre carte à la poste.

 

Vous pouvez naviguer dans l’application.

 

Quelques jours après, vous recevrez votre carte dans un superbe étui.

 

 

C’est une vrai carte Mastercard, elle fonctionne donc partout ou est acceptée une Mastercard.

 

 

Conclusion

 

Nous avons testé en France dans des paiements automates ou des paiements en ligne, cela fonctionne sans se poser de question.

Tout est fluide et vous recevez automatiquement une notification push sur votre mobile, vous indiquant l’action effectuée et pour quoi.

Pour partir à l’étranger et avoir accès à 200€ en distributeur et jusqu’à 5000€ dans le mois en paiements, sans aucun frais et sans être bloqué au-delà, que demander de plus ?

D’autant que cette carte pourra également vous servir le reste de l’année pour de menues dépenses ou pour vos paiements sur Internet, nous avons testé de nombreux paiements sur Internet, notamment auprès de distributeurs bien connus en Chine, sans soucis, nous avons également pu recevoir un remboursement de Aliexpress suite à un soucis, sans aucune difficulté.

 

Sachez qu’il existe des options, ainsi qu’une carte Premium qui offre d’autres avantages mais avec un coût mensuel.

Pour toutes les questions que vous vous posez, rendez-vous sur la FAQ de Revolut

Et sur leur site pour plus de détails.

 

Bon et bien bonnes vacances et ont en reparle à la rentrée.

 

 

 

Pour la bonne forme, souvenez-vous que vous êtes censés déclarer, en tant que particulier, associations ou sociétés n’ayant pas la forme commerciale, la détention d’un compte bancaire à l’étranger (http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/580-PGP.html).

Cette déclaration se fait sans difficulté via le formulaire Cerfa 3916 (version 1017) qui est assez simple à remplir, et  cette déclaration est à faire lors de votre déclaration de revenus (à cette date, nous ignorons si ce formulaire est intégré à la déclaration en ligne).

 


Toutes les mises à jour et les news post article.

SOON est en passe de disparaître en septembre et de basculer sur une formule classique AXA BANQUE pas vraiment gratuite.

REVOLUT™ continue son évolution et fait appel au Crowdfounding pour financer son développement.

Désormais, vous pouvez obtenir un IBAN / BIC pour votre compte en Euros, ce qui vous permet par exemple de faire virer des sommes directement, y compris vos salaires. L’IBAN / BIC doit être généré directement dans l’application sur simple demande, c’est instantané, par défaut il n’est pas créé.

Après avoir généré des IBAN en Lithuanie au sein de l’UE, ce qui posait quelques problèmes de reconnaissance par certains établissement, Revolut à finalement réintégré la génération des IBAN en Grande Bretagne et tout est rentré dans l’ordre. On peut supposer que post Brexit, Revolut étudiera la possibilité de générer ses IBAN dans un pays Européen pour les résidents de l’UE, mais on en est pas encore là.

 

Nous avons testé la carte Revolut en Europe (Allemagne et Autriche) et par ailleurs en Corée du Sud, aucun soucis rencontrés dans les commerces et les distributeurs de billets.

Une seule exception (c’est peu) une pompe à essence automatique qui a refusé la carte, à noter que nous avons été notifiés de l’erreur et de la nullité de la transaction immédiatement par notification de l’application, c’est très sécurisant (connexion data nécessaire). D’ailleurs, toutes les transactions sont immédiatement signalées par notification.

Nous avons testé également au Canada, et là aussi aucun soucis, y compris en sans contact, très utilisé sur place.

 

 

Une équipe Revolut s’installe à Paris, bonne nouvelle pour les utilisateurs Français, mauvaise nouvelle pour certaines banques.

Et pour fêter ça, les 10 000 premiers nouveaux inscrits pourront commander et recevoir leur première carte Revolut gratuitement !

Mise à jour du 10 septembre 2017.

Des nouveautés au sujet de Revolut.

Pour commencer, le site Revolut est désormais partiellement en Français, au moins pour la présentation et les FAQ, signe que le public Français est intéressé.

 

Revolut vous propose désormais une assurance internationale pour votre smartphone.

Le tarif est de 1.22€ par semaine soit 63€ par AN.

Tous les détails sur la page en Français à ce sujet.

 

Vous pouvez désormais mettre en place des virements automatiques mensuels pour des paiements récurrents.

Comment télécharger votre relevé de compte en PDF ? C’est simple, faites défiler vos dépenses dans l’écran de l’application et vous verrez apparaître un petit logo en haut à gauche de l’écran. Appuyez dessus et vous pourrez sélectionner une fourchette de dates et télécharger le relevé bancaire sous format PDF.

 

07/11/2017 Revolut demande une licence bancaire Européenne.

 

LONDRES (Reuters) – La société financière britannique Revolut a annoncé mercredi avoir demandé une licence bancaire européenne, souhaitant se joindre à un nombre croissant de banques exclusivement numériques cherchant à attirer des clients de grands prêteurs traditionnels. Source Reuters

 

En faisant cette demande, Revolut devient une banque à part entière.

Votre argent sera protégé jusqu’à 100 000 €

L’un des principaux avantages de l’obtention d’une licence bancaire est que les fonds des clients seront protégés dans le cadre du système européen de protection des dépôts (CEPD).

Découvertes et prêts personnels

Notre licence bancaire nous permettra d’offrir aux utilisateurs de Revolut des facilités de découvert, ce qui signifie que vous n’aurez plus à gérer les soldes négatifs, les recharges automatiques et la notification «Insuffisance de fonds».

 

Plus d’infos sur  le Blog de Revolut.

 

 

© Certaines images et le logo de Revolut sont la propriété de Revolut™limited London.

©Mastercard™ et le logo Matsercard sont la propriété de Mastercard inc. New-York.

 

24 Comments

    1. Guy

      Bonjour,

      lisez la section “L’INSCRIPTION” dans notre article, c’est assez simple, installez l’application sur votre smartphone, préparez votre pièce d’identité (vous devrez la photographier avec votre smartphone), votre carte visa actuelle, elle vous permet de créditez au moins les 6 euros nécessaires pour les frais d’envoi par courrier, rien de plus ne vous sera débité.

      C’est assez simple en fait, par contre tout est en Anglais, faites-vous aider si besoin. Dans l’utilisation courante, pas besoin de lire l’Anglais couramment.

      Voila, voila.

      Guy

    1. Guy

      Ah non, pas à notre connaissance, au contraire, un des points forts de cette carte c’est l’absence de frais de change (avec plafond) WE inclus.

      j’ai lu qu’il y avait des frais de change sur les achats hors zone euro et royaume unis le week end

      Rectificatif: Après vérifications, il semble effectivement que Revolut s’appuyant sur le Forex pour ses transactions, appliquent une marge supplémentaire durant les heures de fermeture de Londres (bien que théoriquement le Forex soit ouvert 24h/24).

      A priori, les horaires applicables sont 24h/24 5 jours par semaine, soit une fermeture du vendredi 23:59 au lundi 8:00.

      Dans ses conditions générales en bas de page, Revolut précise que 0.5% de frais de change seront appliquer aux heures de fermetures sur les monnaies USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK and PLN. 1% sur les autres monnaies et 2% sur THB, RUB et UAH.

  1. Marc

    merci !
    et est-il possible d’associer une CB avec un compte REVOLUT comme pour paypal, ce qui évite d’avoir à mettre une somme d’argent sur le compte REVOLUT ?
    l’argent serait débité de la CB à chaque achat … 😉
    Merci d’avance pour votre réponse

  2. Christophe

    Slt,
    Pour votre problème de station service, vous l’aurez avec pas mal de carte “type fintech” il doit y avoir assez d’argent dessus pour le paiement automatique, c’est à dire 150€ qui vont êtres bloqué le temps de la transactions + 60€ de réserve qui reste sur le compte (ou $) !! 😉

  3. LAFLEURIERE

    Bonjour,
    Je vais à Cuba. Je ne vois pas de possibilité de procéder à un change de mes euros en CUC dans l’application. Vais-je pouvoir payer avec la carte revolut à Cuba ? Vais-je pouvoir retirer en CUC à Cuba ?

    Vous remerciant par avance.

  4. PESLERBE

    Bonjour
    je pars vivre en suisse et je voulais savoir si je pouvais me servir de révolut pour mes paiements en suisse? Vais avoir des frais lors de des paiements? Mon patron peut il me verser mon salaire en francs suisse sur ce compte révolut?

    1. Guy

      Bonjour,

      le franc suisse est pris en charge donc à priori c’est ok. Les frais sont en fonction des plafonds pour la formule basique.

      Pour le versement de votre salaire, avec l’IBAN et sous réserve que les services fiscaux Suisse l’autorise, ça devrait pouvoir se faire.

  5. Harald

    Bonjour,

    – Y a t’il (comme chez N26) un nombre minimal de transactions à faire avec la CB sous peine de frais supplémentaires. Je suppose qu’ils taxent d’une manière ou d’une autre les comptes dormants ou très peu utilisés.

    – La sortie de l’UE (Brexit) ne risque-t’elle pas d’être un problème pour la reconnaissance du BIC/IBAN (domicilié en GB) pour les paiements ou virements dans la zone euro ?

    – L’application permet t’elle d’activer / désactiver des fonctionnalités de la CB, par exemple : paiement, paiement en ligne, NFC, …

    – Quels dispositifs de sécurité sont proposés pour l’utilisation de la CB pour paiement en ligne : e-carte bleue ? 3D Secure ? SMS de confirmation ? autre … ?

    – Si je n’ai actuellement pas de CB, je peux donc payer l’expédition d’une CB Revolut par un virement (en étant patient). Ce qui suppose donc que Revolut me communique un RIB (avec BIC/IBAN) dès l’ouverture du compte dans l’appli ?

    Merci d’avance pour vos informations et retours d’expérience sur les différents points ci-dessus.

    1. Guy

      Bonjour,

      – Y a t’il (comme chez N26) un nombre minimal de transactions à faire avec la CB sous peine de frais supplémentaires. Je suppose qu’ils taxent d’une manière ou d’une autre les comptes dormants ou très peu utilisés.

      Nous avons posé la question et la réponse et sans ambiguïté, il n’y a aucun minimum d’utilisation mensuelle de la carte et pas de frais si vous ne l’utilisez pas et c’est en partie ce qui fait la différence.

      – La sortie de l’UE (Brexit) ne risque-t’elle pas d’être un problème pour la reconnaissance du BIC/IBAN (domicilié en GB) pour les paiements ou virements dans la zone euro ?

      Impossible de répondre à cette heure. ceci dit, ils domiciliaient leur IBAN en Lithuanie il y a quelques temps, rien ne les empêcherai de placer un siège dans un pays de l’UE post Brexit pour faciliter les choses ( ils viennent bien de monter une équipe à Paris).

      – L’application permet t’elle d’activer / désactiver des fonctionnalités de la CB, par exemple : paiement, paiement en ligne, NFC, …

      Oui, bloquer la carte, repérage géographique, bloquer la piste magnétique, désactiver le NFC (paiement sans contact), désactiver le retrait aux distributeurs et désactiver les transaction Ecommerce.

      – Quels dispositifs de sécurité sont proposés pour l’utilisation de la CB pour paiement en ligne : e-carte bleue ? 3D Secure ? SMS de confirmation ? autre … ?

      désactiver les transaction Ecommerce,3D secure, pas de E-carte bleu à cette heure.

      – Si je n’ai actuellement pas de CB, je peux donc payer l’expédition d’une CB Revolut par un virement (en étant patient). Ce qui suppose donc que Revolut me communique un RIB (avec BIC/IBAN) dès l’ouverture du compte dans l’appli ?

      L’obtention de l’IBAN/BIC est disponible dans l’appli, seuls les virements SEPA sont pris an charge (pas SWIFT).

      * sauf modifications, erreurs…..

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *